黨的十八大以來，黨中央高度重視金融服務實體經濟發展的國家戰略，強調要推進供應鏈創新，形成完整高效的產業供應鏈。應聚焦金融科技在供應鏈中的新理念、新技術、新模式，高效整合各類資源和要素，探索供應鏈金融業務創新發展模式，提升產業集成和協作水平，打造大數據支撐、網絡化共享，以供應鏈金融為載體帶動實施普惠金融、推動智能化協作的智慧供應鏈體系。

一、發展現狀

調研表明，河北很多產業集群的中小企業，因為融資規模小而不被銀行重視，但總體產業規模大，大部分融資渠道不通暢，民間拆借普遍存在，融資成本普遍較高。疫情期間，中小企業自身信用瀕臨透支與生產恢復的未知，導致了金融機構對中小企業的貸款申請更為謹慎。供應鏈金融作為銀行緊密服務實體經濟、解決中小企業融資難問題的一種重要的對公業務形態，在國內雖然已起步多年，但并未達到政府、監管、行業、企業等多方預期。銀行布局供應鏈金融的發展現狀不容樂觀，絕大多數銀行還在用傳統信貸的邏輯來做供應鏈金融的業務，致使業務進展緩慢。

二、存在問題

一是傳統體系制約。多數銀行仍然以抵押為主要風險控制手段，以企業信審體系來評估風險，而非基于供應鏈貿易自償性、依托產業鏈條管理風險來提供無抵押、無擔保的綜合融資服務。

二是產品形態落后。傳統流貸產品不適配供應鏈場景，融資放款與貿易背景不關聯，名為供應鏈實為純貸款，產品無實質變化。

三是風控能力不足。面對供應鏈復雜場景，無法深入了解交易全流程，缺少全面風控體系，無法構建資金閉環，不能匹配供應鏈關鍵環節。

四是非標需求頻繁。現階段銀行的業務體系及管理機制以標準產品為基礎，缺乏非標業務應對能力。

五是區域覆蓋不足。有些銀行網點能力只能覆蓋部分地區，缺乏跨地區協作機制，難以滿足供應鏈企業全面資金管理要求。

六是科技能力不足。供應鏈金融操作手續多、流程長、頻率高、金額小，部分銀行沒有足夠科技實力來進行低成本的客戶盡調、業務處理、風控審查及多方協同，導致操作成本及風險居高不下。

三、相關建議

（一）大數據促進精準營銷。利用大數據，對客戶交易信息做分析與挖掘，依托大數據客戶畫像及互聯網線上認證，實現無人工干預的金融極致體驗，為客戶提供采購資金支持。通過大數據的運用，提高對數量大、單體小、信用弱的小微企業的快速評估，制定相應的營銷策略及風控措施。

（二）區塊鏈營造可信環境。通過區塊鏈技術的應用實現多來源、多維度的數據校驗，讓鏈條上相關數據實現跨機構校驗，通過密碼機制實現數據安全保護。提交的電子數據，通過電子簽名、可信時間戳、哈希值校驗等證據收集、固定和防篡改的技術手段或者通過電子取證存證平臺認證，證明其真實性，在不同維度提升供應鏈金融領域的基本要求，即貿易背景真實性。

（三）物聯網保障交易真實性。利用物聯網與其他技術結合，有效解決供應鏈金融的獲客、控貨、風控問題。金融機構可以與物聯網技術應用較為成熟的監管倉強強聯合，從質押物實時、動態的管控入手，通過大幅提升對交易環節的監控，提升貨物處置的及時性、有效性，介入緊密結合倉儲的重點垂直行業、提升供應鏈金融服務。

（四）人工智能管控風險。通過人工智能、大數據、云計算等多樣技術的綜合應用，幫助傳統加工制造業實現定制化柔性生產線、敏捷生產、零成品庫存、生產過程實時可視化呈現。在供應鏈金融業務中的獲客環節，快速判斷客戶類型、場景，為客戶推薦合適的產品和服務；在審批面談環節，根據客戶表情、情緒、聲調、語義綜合判讀客戶所提供的資料的真實性概率；在風控環節，通過處理與風險相關的數據，綜合判讀未來可能出現風險的概率與環節，及時做出預警。